身の回りの点検 ~その1~財産の管理・整理
終活の準備として、まずは身の回りの点検からはじめてみましょう。
将来エンディングノートを作るときの、全体像が見えてきます。
また一気にエンディングノートの作成にまで至らなくても、身の回りの点検を行った範囲内で整理がつき、その部分だけでも役に立ちます。
軽い気持で、始めましょう!
一番先にまとめておきたいのは、やはり財産関係のことです。
そのためまず初めに、資産の一覧表を作成することから始めます。
今後きちんとエンディングノートに書き留めるためのメモとして、ごく簡単な表で良いので整理しておきましょう。
書き出す項目は、次のような事項です。
・不動産(この段階では「何処に何があるか」程度の簡単なメモでもOK)
・預貯金(銀行名、支店名、できれば口座番号。残高は不要。)
・株式や投信を保有している先の証券口座
・加入している生命保険、年金保険、損害保険
・保有しているクレジットカード
・その他の価値のある財産
・公的年金のこと
・(もしあれば)負債
エンディングノートに向かい、これらの事項を一気にまとめようとすると、かなり高い確率で嫌になり、延ばし延ばしになってしまうことでしょう。
少しずつ形を整え、整理したところ迄で利用価値があるようにして、ゆったりと準備していきましょう。
そのほうが気を楽に持て、長続きすることでしょう。
一覧表作成の段階では、細かいところまで正確にリストにする必要は、まったくありません。
一つ一つ調べていると、途中で面倒になってしまうのが落ちではないでしょうか?
(少なくとも私などは、すぐに飽きそうな気がします。)
簡単な形式であってもリスト化しておけば、後々の作業の範囲が分かり、作業量や進捗を見渡すことができます。
またリストがあれば、万が一の時にも、残された家族の負担が大いに減少します。
昨今はインターネット銀行やインターネット証券を、活用している方も多くいらっしゃると思われます。
それらについてはまた後の章で詳述いたしますが、ネット口座は通帳や紙ベースの明細が存在してないことから、見落とす危険性が大いに懸念されます。
メモ程度であっても一覧表を残しておけば、そのような見落としを防ぐことができます。
一覧表を作ることの意義・重要性は以上の通りで、十分ご理解いただけた事と思います。
さらにもう一つ付け加えるならば、不要な口座やカードはできるだけ整理してしまうことをお勧めします。
作成した当時は、様々な事情から必要であったことでしょうが、現在稼働していない銀行や証券の口座、クレジットカードなどがあれば、口座そのものを解約してしまいましょう。
財産構成をシンプルにしておくことも、家族の負担を減らす大事な要素になります。
また場合によっては生前贈与を検討することも、有効な財産整理となることがあります。
その際は税金関係の事もきちんと調べ、できれば専門家に相談しながら進めると良いでしょう。